保單現金流-台新 定 存



在這個各國大印鈔票,實質負利率的時代,把錢存銀行只有越存越薄

像我們這種沒有富爸爸的如果想要翻身或者存下一筆退休金,如何把錢變大便是必學的技能了

自從開始投資理財開始,接觸過的理財方式從股票,期貨,選擇權,基金等等都已經嘗試過了

但是結果通通都是慘敗收場,不但沒賺到錢,還讓資產縮水了,真的讓人失望透頂

直到最後偶然間聽說外幣投資比較穩健,比較容易讓資產穩定的成長,才終於脫離虧損的輪迴

想想真是多走了不少遠路,原來穩健的向前才是最重要的!!

而說到外幣投資,我最推薦的管道就是星展銀行

星展銀行為亞洲最大銀行之一,總部位於新加坡,深耕15個市場、擁有超過250家分行與據點。

星展銀行資本健全,所獲信用評等為「AA-」與「Aa1」,在亞太地區名列前茅,

並於2009年起連續五年榮獲《全球金融雜誌》(Global Finance)評選為「亞洲最安全銀行」,

顯示星展銀行深受市場信任與肯定!

因為星展銀行不只可以投資外幣,還同時有幫你做財務規劃的功能

可以幫你量身訂製適合的投資組合,這是我最後才明白的道理

讓專家來幫你理財!!才是通往財富自由的唯一道路!!

而不是一昧的想要當巴菲特,索羅斯,最後才發現自己只是賭徒...那就太悲慘了

外幣投資

有興趣投資外幣,想穩健理財的人參考看看吧,填寫資料後會有專人跟你聯絡

DBS 星展銀行 - 外匯理財

債券平衡基金 單筆投資效益高

我今年38歲,目前擔任教職,大約從前年10月開始投資基金,因為個性比較保守,所以投資標的都集中在債券型及平衡型基金,包括單筆投資9檔、定期定額投資10檔,不知道基金數量是否會過多?因為我認為,股票型基金的波動風險比較大,所以手中並無股票型基金,就資產配置的角度而言,我是否需要增加部分股票型基金的布局?王先生口述 陳建彰整理獲利穩健以債券型基金為例,我個人比較偏好每個月固定配息的基金,將這些固定配息收入作為平時日常生活的支出,即使基金淨值下跌,但是只要可以固定配息,我都能接受,請問這樣的心態是否正確?至於債券型或平衡型的基金,比較適合單筆投資或是定期定額呢?美元匯率影響報酬而且債券型基金的報酬率,受到匯率變動的影響很大,雖然匯率的波動很難預測,但還是要請教專家,對於台幣長期趨勢的看法?如何在匯率波動下去規避匯兌損失的風險?另外,我有投資以美元計價的基金,但是該基金主要是投資歐洲政府債等標的,這樣在美元及歐元匯率升值或貶值變動下,是否會影響到我的基金淨值或是有匯兌損失問題?最後就是,我投資的債券型基金中,有一檔基金主要投資標的為美國房地美及房利美,雖然我這檔基金投資6個月,目前報酬率還是正數,但是想請教專家,二房事件對於持有相關標的的債券型基金,是否會帶來很大的衝擊,應該如何去因應。專家分析新興歐洲債 宜轉成全球型債檢視王先生的投資組合,類似的基金太多,數量也太多太複雜,例如美國收益、歐洲收益、全球高收益3檔都是高收益債,建議佔投資比例不要太高,不然沒有達到資產配置的效果。而全球新興市場以及新興歐洲兩檔,也有重複性高的問題,建議把新興歐洲全部轉換為全球新興市場。而公司債基金、美國政府債皆有投資效率性的問題。王先生投資喜愛高配息基金,基本上可以理解,只是自己必須要了解投資標的為何,是否有匯兌損失以及債券風險性問題,不然就算有月配,但報酬率下降,最後還是虧損收場。二房地雷不用擔心首先,就王先生單筆、定期定額的兩類基金來看,單筆應該是投資低風險的標的,而定期定額應該是投資高風險的標的,因此不管是債券、平衡商品都比較不需要用定期定額的方式投資,特別是美國政府基金,用定期定額投資幾乎沒有效率,應轉換為單筆。匯率是一個誰都說不準的問題,重點在選擇標的的時候,要大概了解未來半年、1年的可能走勢。短期內雖美元有反轉跡象,但美國經濟持續疲弱,美元也不可能持續走強,但未來,王先生就必須要注意美元是否反轉,然後適時調整投資組合。王先生有1檔全球債投資到所謂的「地雷」房地美、房利美,這個倒不需要擔心,因為就算這兩家公司籌措資金真有困難,美國政府也會伸手救援,因此不會有倒帳的危機。陳建彰整理邱可君小檔案現職:摩根富林明投信產品策略部協理學歷:紐約佩斯(Pace)大學財務管理碩士經歷:摩根富林明投顧行銷企劃部經理、摩根富林明投顧電子商務部副理專長:個人投資理財、網路理財、基金投資轉進股票基金 適定期定額基金理財其實應該著重在現金流量的安排,通常小的景氣循環大致上3年左右,大的景氣循環周期可能拉長到10年;所以建議,王先生首先應該確認不論定時定額或是單筆投資的資金,都不是3年之內會動用的。從王先生的職業是教職來看,收入堪稱相當穩定,將適量的薪資投入基金定時定額是非常理想的安排;而大額資金擺放債券型基金來領取配息所得也屬正確。以整體資產組合來看,有3點建議如下:首先,王先生的基金標的太多了,好的標的選擇8檔左右就非常足夠,股票基金4檔、債券基金4檔剛剛好。3年為期賺2成出場其次,若要投資債券型基金,以美國政府債券、全球債、新興市場債、高收益債4大類就夠了。以股票型基金來說,全球型、新興市場型、能源替代能源原物料相關、搭配1檔台股基金,幾乎就囊括大部分的投資種類。最後,王先生若想增加股票型基金的投資比重,定期定額是最好的方法,定期定額最適合高波動高成長的股票型基金,而非債券型基金,建議以3年為期,假設每年追求的報酬率是8~10%,那可以設定24~30%為停利點,停利之後拿到整筆的現金,再進行將舊錢與新錢一併投入做2倍的定時定額,也就是本來每月定時定額1萬元,現在變成2萬元。陳建彰整理鍾文傑小檔案現職:台灣工銀投信經理、證券分析師年齡:35 歲學歷:台大工管系經歷:聯邦投信、日盛投信、台壽保投信專長:投資研究趨勢分析

新聞來源-債券平衡基金 單筆投資效益高




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